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セブン銀行(Seven Bank, Ltd.)
공식홈페이지
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1. 개요
일본의 유통 기업인 세븐&아이 홀딩스가 만든 은행. 분류상 '새로운 형태의 은행'에 들어가며 이 중 '유통계 은행'으로 분류된다. 유통계 은행에는 이외에도 로손은행, AEON 은행이 있다.한국에서도 매장이 있고 잘 알려져있는 세계적 편의점 세븐일레븐의 은행업이다. 발족 개요로는 일본은 국민 정서상 크래딧 카드를 엄청나게 기피하는 경향이 있고 이 결제 서비스의 일부를 편의점에서 コンビニ支払い로 지불대행을 해주고 있다. 그리고 손님들은 편의점에 금전결제를 하러 온김에 매장에 설치된 ATM에서 간단한 이체나 출입금을 하게되는데 초기에는 전문 은행의 ATM을 단순히 손님 서비스 차원에서 설치하였지만 잘 생각해보면 이 모든 매장의 업무 수요는 엄청나게 돈이 되는 장사로 보였고 결국 일본의 편의점이나 슈퍼마켓의 큰손들은 각자의 은행을 개설하고 자신들의 은행 ATM을 설치하게 된다.
즉, 본래는 편의점에 ATM 사용 수수료를 자사의 수익으로 올리기 위한 일종의 특수은행이라 이해할수 있다. 로손이나 이온 뱅크도 모두 동일한 필요성에 의해 만들어졌다. 세븐 뱅크의 경우 외국인 손님의 수가 상당히 많은 유통 은행이라 외국 은행과의 연동이 잘되고 외국어 서비스도 좋으며 외국인이 많이 갈만한곳은 편의점 외에도 설치가 있고 비자, 마스터카드 등의 카드라면 거의 대부분 현지화로 인출이 가능한 점이 특징이다.
전세계의 편의점에 ATM설치가 대부분 되어있는 것도 세븐은행의 행보를 답습한 경향이 크다. 현재 전세계의 편의점이 일본에서 글로벌 진출한 일본 편의점의 프랜차이저이거나 이를 참고해서 만들어져있고 그중 가장 큰 영향을 준것이 미국에서 가장 빠르게 쉐어를 장악한 세븐일레븐이었기 때문이다.
해외송금서비스 계약을 한 후 인터넷뱅킹이나 모바일 뱅킹, ATM에서 웨스턴유니온을 통해 해외송금을 할 수 있다.
2. ATM
일본의 ATM, CD에서 자신의 현금카드, 신용카드, 체크카드를 사용할 수 없다고 생각하십니까? 세븐일레븐 점포에 설치되어 있는 ATM에서 아침이든 밤이든 일본 엔화를 인출할 수 있습니다. ATM은 일본 전국의 27,000대 이상. 일본에 오실 때 이용해 주세요.
ATM 서비스(일본어)
ATM 서비스(한국어)
2013년 3월 21일 도쿄역에서 촬영.
본 은행의 진짜 가치는 ATM에 있다. 모든 ATM이 글로벌 ATM이기 때문이다. 비자카드, 마스터카드, JCB, 플러스, 시러스, 은련 등 유쵸은행 ATM과 마찬가지로 해외에서 발행된 카드로 현금서비스 및 현금 인출이 가능하다. 게다가 일본 현지에서 해외 계좌 잔액 조회도 가능하다. 현지에서 얼마나 썼을 때 알 수 있어서 매우 유용하다. 다만 잔액은 일본 엔화 환율 적용으로 나오니 참고.
주로 세븐일레븐이나 이토요가도 같은 세븐&아이홀딩스의 자회사 관련 점포에 설치되어 있고 ATM 코너는 유동 인구가 많은 곳에 설치되어 있다. 세븐일레븐의 일본 내 점포 수(1만 개 이상)을 생각한다면 꽤나 자주 접할 수 있다. 그만큼 현금이 필요할 때의 접근성은 매우 높다. 세븐은행 홈페이지에 공개된 정보에 의하면 2018년 8월 14일의 세븐은행 ATM은 24,565대. [2]
세븐은행 ATM에서 마스터카드로 현금인출 및 현금 서비스 이용시 ATM 이용 수수료는 발생하지 않고[3], 카드를 발행한 금융기관이 정한 수수료만 발생한다. 게다가 해외이용수수료 및 국제 브랜드 수수료가 면제되는 하나카드의 VIVA G, X, 트래블로그 체크카드 등을 이용할 시 수수료 없이 인출이 가능하다!![4][5][6]
김포국제공항에서도 세븐은행의 광고를 하고 있었으나 2021년 5월 27일 기준으로 빠졌다.
신주쿠구에 있는 세븐은행 ATM 코너
취급하는 금융 기관 목록.
자세히 보면 우리은행과 신한은행[7]의 로고가 보인다.
2013년 4월 19일부터 2014년 1월 9일까지 마스터카드 관련(MasterCard・Maestro・Cirrus) 브랜드의 카드는 마스터카드와의 수수료 문제로 인해 세븐은행 ATM에서 사용할 수 없었다. 이후 마스터카드와의 협의를 거쳐 2014년 1월 10일부터 세븐은행 ATM에서 다시 마스터카드를 사용할 수 있게 되었다.
세븐은행 공지(pdf파일)
현금인출시 1회 10만엔의 금액 제한이 있다. 다만 예전에는 은련 브랜드는 20만엔까지 인출이 가능하다고 했으나 2018년 기준 카드 브랜드 상관없이 전부 10만엔으로 제한되어 있다가 2020년 현재는 3~5만엔 으로 제한이 변경되었다. [8]
UI의 애니메이션과 특유의 사운드가 유명하다.
2022년 7월 1일부터 비자카드/마스터카드 대상으로 DCC를 적용하기 시작했다.# 해외카드로 ATM 출금시 JPY/자국통화 중 어느 쪽을 적용해서 출금할건지 물어본다. 이때는 가볍게 JPY를 눌러주자.
2.1. 전자 화폐 충전
원래 ATM에서 그룹사에서 주로 쓰는 전자 화폐인 나나코의 충전 및 잔고 조회만 가능했는데 2018년 10월 15일부터 Suica, PASMO 등의 교통카드와 라쿠텐 Edy도 충전이 가능하게 개선되었다.セブン銀行ATMで「Suica」や「PASMO」のチャージ可能に
2.2. 간편 결제 서비스 충전
페이페이 등의 충전도 가능하다.3. 여담
행명에서도 알 수 있듯이 주로 세븐일레븐에 설치되어 있고 글로벌 ATM이라는 점에서 롯데ATM과 포지션이 비슷한데, 대한민국에서 세븐일레븐을 운영하는 기업이 롯데그룹 산하의 코리아세븐이라는 점을 생각하면 롯데그룹 쪽에서 대한민국의 금산분리 정책 때문에 직접 은행업을 영위할 수 없으니 세븐은행 ATM의 운영 방식만 벤치마킹했다고 보는 것이 더 타당하다.[9] 현재 세븐일레븐에 깔려 있는 롯데ATM에서는 부산은행, 경남은행, 한국씨티은행, 국민은행이 제휴되어 있다. 신한은행은 롯데백화점(영플라자 포함), 롯데마트에 설치된 기기에 한해서만 제휴되어 있다.참고 문서: 편의점 ATM
[1] 2만엔 이상은 216엔[2] 2015년 12월 21일에는 22,014대였다.[3] 비자카드의 경우 상술한 대로 기본 108엔의 ATM 이용 수수료가 붙는다.[4] 해외이용 수수료가 부과되는 카드는 어차피 어디서 인출해도 수수료가 거의 비슷비슷하다. 오히려 세븐은행에서는 현지 ATM 수수료가 없기 때문에 좀 더 유리한 편.[5] 예를 들어 KEB하나은행 VISA/PLUS 제휴 카드로 세븐은행에서 인출할 경우 인출 수수료 3USD(200USD 이하)/3.25USD(200~500USD 이하)/3.5USD(500USD 초과)+네트워크 수수료 1%가 부과되는데 앞서 말한 조건(1USD=1,100원, 500USD 상당 엔화 인출)으로 계산해 보면 3,575+5,500=9,075원이 나온다.[6] 신한카드의 경우는 2USD에 1% 네트워크 수수료가 부과된다. 위의 조건을 대입해서 계산하면 2,200+5,500=7,700원이 나온다.[7] 신한은행의 일본 법인인 SBJ은행이다.[8] 그 사유는 일본정부에서 언급한적은 없지만 카드복제 사건 때문으로 보인다.[9] 은행법 16조의2,금융산업의 구조개선에 관한 법률 24조