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| 다이너스 클럽 Diners Club | |
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| <colbgcolor=#004c97><colcolor=#ffffff> 기업명 | Diners Club International |
| 국가 | [[미국|]][[틀:국기|]][[틀:국기|]](다국적 기업) |
| 설립 | 1950년 2월 8일([age(1950-02-08)]주년) |
| 업종명 | 신용카드 및 할부금융업 |
| 창업자 | Frank X. McNamara Ralph Schneider Matty Simmons Alfred S. Bloomingdale |
| 대표자 | Eduardo Tobon |
| 모회사 | 디스커버 |
| 본사 | Riverwoods, Illinois, United States |
| 웹 사이트 | |
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1. 개요
현재 국내 발급 기준 해외결제 수수료: 1%
Diners Club(다이너스 클럽)은 미국 일리노이에 본사를 둔 신용카드 회사로 세계 최초로 신용카드의 개념을 확립한 회사다.[1][2] 최초로 신용카드 서비스를 시작한 회사는 Bank of America이며, 추후 Visa로 분리되었다. 다만, 다이너스 클럽의 상품들은 아메리칸 익스프레스의 센추리온 계열과 마찬가지로 차지카드[3]로 분류된다.다이너스 클럽이 카드 상품을 출시하기 전에도 후불 카드는 있었지만, 다양한 곳에서 사용할 수 있는 후불 카드는 다이너스 클럽이 최초였던 것이다. 다만, 높은 범용성의 Visa와 Mastercard에 밀리고 American Express처럼 고급화 전략을 취하지 않아 찌부려졌다(...) 과거엔 씨티그룹이 소유하고 있었으나 서브프라임 모기지 사태 이후 2008년 7월부터 디스커버가 소유하고 있다.
BIN은 36XX으로 시작한다.[4][5]
대한민국에서는 대우그룹의 계열사이던 다이너스 클럽 코리아에서 발급하다가, 2001년 10월 현대캐피탈이 다이너스 클럽 코리아를 인수하면서 다이너스 클럽의 대한민국 라이선스를 이어받은 현대카드에서 발급하게 되었다. 그러나 2018년 6월부터 발급이 중단되었고, 2019년 12월 부로 현대카드의 다이너스 라이선스 계약이 만료됐다. 현재 다이너스의 대한민국 라이선스를 갖고 있는 비씨카드가 다이너스 신상품을 내놓지 않고 있어서, 당분간 국내에서 다이너스 클럽 신용카드는 신규 발급이 불가능하다.
예전에는 신용공여기간이 엄청나게 길어서 해외출장이 잦은 사람들이 간혹 들고 다녔다는데,[6] 비자카드와 마스터카드가 워낙 공격적으로 영업하는 통에 이젠 그런 것도 없다는 듯.
현대카드에서 2018년까지 발행하던 '현대 다이너스 마일리지' 카드가 대한민국에서 마지막으로 발급이 가능한 다이너스 클럽 신용카드였다. 연회비는 5만 원. 디스커버가 다이너스를 계열사로 갖고 있다 보니, 비씨 글로벌도 이 브랜드와 관련이 있긴 하다. 비씨 글로벌 관련 사항은 해당 항목 참조.
사실 다이너스 클럽 카드는 엄밀히 따지자면 신용카드(credit card)가 아닌 차지카드(charge card)로 분류된다.[7] 하지만 쓰는 사람 입장에서는 별 차이가 없는 데다가, 발급하는 곳도 신용카드사다 보니 편의상 신용카드로 부른다. 게다가 현대카드 발행 다이너스 클럽 카드는 할부가 된다.
여타 브랜드와 달리 다이너스 클럽에는 아메리칸 익스프레스같이[8] 체크카드/직불카드가 아예 없다. 오직 신용카드(차지카드)뿐이다.
2008년 7월부터 씨티그룹의 다이너스 클럽을 디스커버가 매수한 관계로, 디스커버 가맹점에서 다이너스 클럽 카드로 결제가 가능하다.
발급시 전 세계 500여 개에 해당하는 다이너스 클럽 라운지를 이용할 수 있는데, PP카드만큼은 아니더라도 그에 버금가는 수준의 입장이 가능하다. 다만 비씨 글로벌이나 디스커버 등의 제휴카드는 제외. 오로지 다이너스 클럽 프랜차이즈에서 다이너스 클럽 하나로만 발행한 카드만 가능하다. 즉 국내 발행 카드들 중에서는 현대카드 발행 다이너스 클럽 마일리지 카드만 가능하다.
국내 발행 현대 다이너스 클럽 카드는 해외신판 로열티로 1%를 받아서, 비자나 마스터와 로열티 비율이 같으며 아메리칸 익스프레스의 1.4%보다 저렴하다.[9] 연회비가 5만원 정도 되지만, 가족카드는 5장까지 무료라는 점에서 가성비가 괜찮은 편이었다.[10] # 그러나 2017년 4월 1일부터
2018년 6월, 현대카드에서도 해당 카드가 발급 중지되었다. 해당 현대카드 페이지를 방문 했을 경우, Pop-up과 함께 "아래 경로를 통해 현대카드를 신청하시면 Diners 신상품 소식을 출시 2개월 이내 이메일로 알려드립니다." 라는 문구가 포함된 안내문을 확인할 수 있다. #
2019년 11월 4일, 현대 다이너스 클럽 카드 보유자에게 단체문자가 발송되었다. 2019년 12월 31일부로 현대카드와 Diners Club의 제휴계약 종료로 신규 발급 중단이 발표되었다. 다이너스와 계약이 만료된 현대카드는 2021년에 아메리칸 익스프레스와 새로 손을 잡게 된다.
현대카드와 계약 만료를 앞두고 있었던 2019년 11월 13일에는 다이너스가 비씨카드와 손잡는다는 기사가 나왔다.(기사) 다이너스의 모기업인 디스커버가 비씨카드와 계약을 맺고 비씨 글로벌을 출시 중인 것이 영향을 끼쳤는지는 불명. 다만 전표매입 업무에 한정되며 이후 2022년 1월 12일, 우리카드와 손을 잡고 국내 시장에 재진출한다는 기사가 나왔다.# 2022년 내에 '플래티넘', '매스티지' 2종 출시 예정.
다이너스클럽 우리카드 2022년 8월 우리카드에서 다이너스 클럽 신용카드가 출시되었으며, 할인형 30만원, 마일리지형 33만원으로 화끈하게 메인스트림급 프리미엄카드로 출시되었다. 다만, 혜택은 현대카드 시절 다이너스에 비해 화끈하게(...) 너프먹었으며, 기존 현대 다이너스가 과하게 혜택이 좋은편이긴 하였지만[11] 연회비가 30만원에 달하는 카드가 라운지가 고작 10회 무료인점[12], 전월 실적 50만원, 전년 실적 500만원 요구, 딱히 프리미엄 서비스 없음[13]등... 비슷한 프리미엄급 카드에 비해서
2. 특징
| 프리미엄 신용카드 | |||||||
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| 비자 | 골드† | 플래티넘 | 시그니처 | 인피니트 | 인피니트 프리빌리지† | ||
| 마스터카드 | 티타늄 | 플래티넘 | 다이아몬드 | 월드 | 월드 엘리트† | ||
| 아메리칸 익스프레스 | 그린 | 골드 | 플래티넘 | 센추리온 | |||
| JCB | 골드 | 플래티넘 | 프레스티지 | ||||
| 유니온페이 | 플래티넘 | 다이아몬드 | |||||
| 디스커버 | 다이너스 클럽 | ||||||
| † 한국내 발급사 없음 | }}}}}}}}} | ||||||
| | | |
| 대한민국 발행 대한항공 제휴 카드 | 일본 발행 ANA 제휴 카드 | 에콰도르 발행 AA 제휴 카드 |
카드 디자인에 세계지도나 지구본이 들어가는 경우가 많다. 제휴 카드의 경우에는 다른 디자인을 갖는 예외가 있지만, 정통 다이너스 클럽 카드에는 거의 반드시라고 해도 좋을 만큼 세계지도 또는 지구본 그림이 그려져 있어서 단번에 다이너스 클럽임을 알아볼 수 있다. 센추리온(백인대장 또는 로마병정)이 아메리칸 익스프레스의 상징이듯이, 세계지도/지구본은 다이너스 클럽을 대표하는 도안이다.
2.1. 카드 번호 14자리
다이너스 클럽은 카드 숫자가 14자리(xxxx-xxxxxx-xxxx)다. 아메리칸 익스프레스는 15자리(xxxx-xxxxxx-xxxxx), 그 외 비자, 마스터, 유니온페이 등은 모두 16자리(xxxx-xxxx-xxxx-xxxx)다.오프라인에서는 결제가 거의 되지만 온라인에서는 해외 카드 결제 서비스를 지원하는 경우도 많지 않으며 지원하더라도 비자/마스터만 받거나 주변국인 일본과 중국에서 많이 사용하는 JCB와 은련만 더해서 지원하는 등 다이너스와 아멕스를 지원하지 않는 경우가 많다. 16자리 카드 번호만 인식하고 다이너스의 14자리와 아멕스의 15자리 카드 번호는 인식하지 못하는 경우도 많은데, 대표적으로 코레일톡이 예매 사이트에서 14~15자리 카드 번호를 인식하지 못해 현장 발권만 가능하다.
혹여 온라인 결제시 카드번호 뒤에 00 두개를 더 붙이면 되는 경우가 있긴 하나 이는 복불복이다.
단, 현재 국내 비씨카드에서 제휴하여 발매하는 다이너스 클럽의 경우 타 카드처럼 16자리로 발매되고 있다. 다이너스 특유의 BIN이 아닌, 모회사 Discover에 할당된 BIN을 이용 중.
SSG PAY, 페이코 등의 간편 결제 서비스에서는 문제없이 등록과 사용이 가능하다.
2.2. 공항 라운지 이용
다이너스 클럽 카드는 공항 라운지 이용 프로그램이 유명하다. 라운지 안내용 어플리케이션도 있을 정도. 지금은 없어졌지만 한때 주요 공항에 다이너스 클럽 카드 소지자 전용 라운지가 따로 있기도 했었다.(인천국제공항에도 있었던 적이 있음)다른 브랜드에도 PP카드를 제공하는 프리미엄 카드가 있지만, 다이너스 클럽은 다이너스 브랜드가 표시된 모든 신용카드에 공항 라운지 이용 프로그램을 기본으로 장착시킨다.
PP카드를 별도로 가지고 다녀야 하는 번거로움 없이, 라운지에서 다이너스 카드와 당일 탑승권을 제시하고 인증받은 후 입장하는 방식이어서 편리하기 때문에 인기가 있다. 심지어 전월 실적도 따지지 않는다.[14] 인증 방식은 가승인을 내 카드가 유효한지 확인하는데, 어떤 곳은 시스템 개편이 안 되어 수기 전표를 사용하는 곳도 드물게 있다.
라운지 커버리지는 PP카드에 비해 약간 좁은 편이지만 (PP카드는 전세계 800개 라운지, 다이너스 클럽은 650개), 워낙 기본 숫자가 많기 때문에 실제 이용에서는 별 차이가 없다. 오히려 일본처럼 다이너스 클럽의 라운지 커버리지가 더 넓은 곳도 있다. 일본의 경우에는 국제선이 취항중인 모든 공항이나 외국인이 올만한 공항의 라운지에서 사용이 가능하다.
이런 특징 때문에 신용카드 기능에는 관심없고(...) 라운지 입장만을 위해서 다이너스 카드를 보유하는 사람도 자주 있다.
인천국제공항 에서도 라운지 이용이 가능하다. 그러나 과거 여러 항공사의 제휴 라운지를 이용했던 것과는 달리 2018년 이후에는 각 터미널별로 1개씩, 그나마도 가장 평가가 나쁜(...)편에 속하는 라운지가 제휴 라운지로 선정되어 인천공항을 자주 이용하는 한국 사용자들의 불만이 높아지고 있다. 이후 다시 복수의 라운지가 추가되어 이용할 수 있게 되었다. 기존에 제외되었던 마티나 라운지도 다시 추가되었다.
2019년 5월경부터 복불복이지만 라운지 이용이 불가능한 오류가 발생되고 있다. 현대카드 측에서는 관련 민원이 접수되고 문제가 있음을 인지하고 있으나 회원들에게 사진고지 하지 않고 있다. 이용자는 현대카드 앱 Lock&Limit에서 해외이용 제한과 아래의 해외사용 제한 해제가 되어 있는지 미리 확인해보길 바란다.
▶ 해외사용제한 해제방법
현대카드 홈페이지 또는 모바일 웹 메인 → My Account → 이용 편의서비스 안내·신청 → 해외이용 제한/해제 서비스(카드정보 및 공인인증서 인증 후 해제 가능)
만약 이러한 걸 다 확인해봤음에도 안 될시에는 1577-6000 / 해외 82-2-3015-9000 > 누르는 ARS 1번 > 8번 > 4번 누르면 업무시간 외(평일 업무시간 내에는 일반부서 연결)에도 야간부서와 연결되어 전화상담이 가능하다고 한다.
비씨 글로벌 카드 뒷면에 다이너스 클럽 로고가 있어서 종종 이 카드로 라운지 이용이 가능한지 궁금해하는 사람들이 있는데, 라운지 입장은 다이너스 클럽 프랜차이즈에서 발행한 카드만 가능하다. 즉 국내 발행 카드들 중에서는 현대카드 발행 다이너스 클럽 마일리지 카드만 가능하다.
2.3. 해외 결제망 확충
다이너스 클럽은 해외 결제망을 확충하는 방법이 여타 국제 카드 브랜드들과 약간 다르다.비자/마스터/JCB/아메리칸 익스프레스이라면 은행이나 신용카드사는 이러한 국제 브랜드와 제휴 계약만 맺으면 된다. 따라서 한 나라 안에 비자/마스터/JCB/아메리칸 익스프레스 발행 기관이 여러 군데 존재할 수 있다.[15]
하지만 다이너스 클럽은 각 나라당 1개의 카드사나 은행에만 독점적으로 다이너스 카드를 발급할 수 있는 라이센스를 부여한다. 2019년까지 대한민국에서 이 권리를 보유하고 있던 곳이 현대카드였고, 다이너스 클럽 카드가 현대카드에서만 발급됐었다.[16] 이후에 우리카드가 제휴하여 발급하기 시작하였다.
또한 타 국제 브랜드와는 다르게[17], 다이너스 클럽 인터내셔널은 각 국가별 다이너스 클럽(라이센스 보유 회사들)의 연합체처럼 운영되는 프랜차이즈 시스템이다.
2.4. 해외에서 인식
다이너스 카드가 별반 인지도 없는 대한민국과 달리, 해외에서는 다이너스 클럽 카드를 연회비가 비싸고 혜택이 많은 프리미엄 카드라고 생각한다.범용 일반 신용카드 부분에서는 비자 vs 마스터를 대표적인 라이벌로 보고, 프리미엄 차지카드 부분에서는 아메리칸 익스프레스 vs 다이너스 클럽을 대표적인 라이벌로 간주한다.
아래에 기술된 회사의 유래 때문인지 광고나 프로모션에서 상당히 먹는데 집착(...)하는 경향이 있다. 미식이나 고급 레스토랑을 배경으로 내세운 광고가 많으며, World 50 Best Restaurants를 선정한다던가 하는 식의 판촉행사도 자주 벌이는 편이다.
2.5. 이용 가능 가맹점
2021년 8월 현재 대한민국에서의 결제는 다이너스 클럽 자체 결제망이 아니라 비씨카드의 결제망을 쓰기 때문에 비씨카드 가맹점이라면 어디서나 결제할 수 있다.[18] 그러니까 해외에서 발행된 다이너스 클럽 카드는 비씨카드와 거의 같다는 이야기다.[19] 다만, 주차정산등 일부기기에서 다이너스를 뱉어내는 경우가 종종 발생하니 주의. 가맹의 문제라기 보다 카드번호가 16자리가 아니라서 발생하는 오류다. 아메리칸 익스프레스도 가끔 이런 오류가 발생하지만, 다이너스보단 사용자가 많아서 그런지 오류 발생빈도는 현저히 낮은편.하지만 해외라면 이야기가 조금 다르다. 다이너스 클럽은 프랜차이즈 시스템이기 때문에, 해당 국가의 다이너스 사업자가 얼마나 영업 활동을 잘 하느냐에 따라 나라별로 결제망의 넓이가 천차만별이다. 전체적으로는 결제망이 상당히 빈약하다.
아메리칸 익스프레스처럼 가맹점 수수료가 높기 때문에 받아 주는 곳들이 주로 럭셔리 여행과 레저 관련 업체로 한정되어 있고, 결제망이 그리 넓지 못하다.
나라나 지역에 따라 차이가 있지만, 받아 주는 가맹점의 숫자가 대략 아메리칸 익스프레스의 절반 이하라고 알려져 있다. 아메리칸 익스프레스 항목에도 있지만, 기본으로 가맹하게 되는 마스터/비자와 달리 아메리칸 익스프레스나 다이너스는 별도의 비용을 더 내는 선택 옵션이다.
주로 고급 레스토랑, 호텔, 리조트, 부띠끄, 렌터카 회사, 항공사, 여행사, 면세점 등에서 받아 주는 척이라도 하는 편이고, 이 업종들에서조차 안 받아 주는 곳을 찾는 게 더 쉽다. 슈퍼마켓이나 일반 식당에서는 다이너스를 거의 받아 주지 않는다고 생각하면 된다.
따라서 일반 해외여행 등에서 주력 카드로 다이너스를 사용하기에는 적당하지 못하다. 외국의 다이너스 카드 소유자들도, 다이너스 카드는 받아 주면 좋고 안 받아 주면 비자나 마스터로 결제한다는 식으로, 보조 카드 개념으로 소지하는 사람들이 많다.
2013년도 Nielson report에 의하면, 국제 결제 시장에서 다이너스 클럽이 차지하는 비중은 (결제 건수 기준으로) 0.1%에 불과하다. 다이너스 이외 다른 브랜드들의 점유율은 비자카드 60.5%, 마스터카드 26.9%, 은련 7.7%, 아메리칸 익스프레스 3.8%, JCB 1.1%다.
반면 유난히 다이너스 클럽을 잘 받아 주는 나라들이 몇몇 있다. 대표적인 나라가 에콰도르인데, 에콰도르 국내 결제 시장의 절반을 다이너스 클럽이 장악하고 있어서 비자카드나 마스터카드만큼이나 다이너스 클럽 카드를 잘 받아준다고 한다. 해당 국가의 다이너스 클럽 프랜차이즈 회사가 영업활동을 잘 하기 때문이다. 에콰도르만큼은 아니어도 남미에서는 다이너스 클럽을 받아 주는 곳이 다른 지역에 비해 좀 더 많은 편이다.
비슷한 나라가 일본이다. 에콰도르만큼은 아니지만 '역사' 부분에서 설명하듯이 일본에서는 다이너스 클럽이 고급 브랜드로 인기가 있어서 비자/마스터만큼은 아니어도 다른 나라에 비해 받아 주는 결제망이 넓은 편이다. 게다가 아메리칸 익스프레스처럼 JCB와 제휴를 맺어 JCB 가맹점이면 대부분 이용이 가능하다.
미국에서는 외국 발행 [20] 다이너스 클럽 카드가 디스커버 카드로 인식되고, 디스커버의 결제망이 꽤 넓기 때문에 [21] 사용할 기회가 많은 편이다.
대략적으로 말해서, 일본과 한국에서는 JCB 및 비씨카드와의 협정에 따라 거의 대부분의 신용카드 가맹점에서 받아주고, 미국과 남미에서는 받아주는 가맹점이 어느 정도 있는 편이고, 동남아시아나 유럽에서는 가맹점을 찾기가 쉽지 않다. 기본적으로 럭셔리 카드라서 고급으로 갈수록 잘 받아준다.
다이너스 클럽에서 제공하는 앱에 보면, 국가별로 다이너스 카드를 얼마나 잘 받아주는지 알려주는 card acceptance 메뉴가 있다.# 2017년 5월 기준으로 다음과 같다.
웬만큼 잘 받아주는 나라 (high acceptance): 미국, 한국, 일본, 브라질, 페루, 칠레, 에쿠아도르, 벨리즈, 도미니카 공화국, 푸에르토 리코, 자메이카, 바하마 제도, 카타르, 아랍 에미레이트, 이스라엘, 모로코, 폴란드, 체코, 슬로바키아, 오스트리아, 크로아티아, 그리스
어느 정도 받아주는 나라 (medium acceptance): 호주, 뉴질랜드, 인도, 베트남, 필리핀, 캐나다, 멕시코, 아르헨티나, 파라과이, 우루과이, 콜럼비아, 과테말라, 엘 살바도르, 온두라스, 니카라과, 코스타리카, 남아공, 케냐, 이집트, 터키, 불가리아, 이탈리아, 스위스, 독일, 네덜란드, 벨기에, 룩셈부르크, 덴마크, 영국, 포르투갈, 슬로베니아, 아이슬란드, 노르웨이, 스웨덴, 핀란드
받아주는 곳이 별로 없는 나라 (low acceptance): 중국, 홍콩, 마카오, 몽골, 태국, 캄보디아, 말레이시아, 싱가포르, 인도네시아, 파푸아 뉴 기니, 방글라데쉬, 스리랑카, 베네주엘라, 그린란드, 프랑스, 스페인, 사이프러스, 튀니지, 헝가리, 루마니아, 러시아, 세르비아, 마케도니아, 보스니아-헤르체고비나, 르완다, 에스와티니
다이너스 클럽 가맹점이 없는 나라 (not yet available): 그 이외 언급되지 않은 대만[22] , 아프리카, 중동, 중앙아시아 등의 국가들 대부분.
어느 정도 받아주는 나라 (medium acceptance): 호주, 뉴질랜드, 인도, 베트남, 필리핀, 캐나다, 멕시코, 아르헨티나, 파라과이, 우루과이, 콜럼비아, 과테말라, 엘 살바도르, 온두라스, 니카라과, 코스타리카, 남아공, 케냐, 이집트, 터키, 불가리아, 이탈리아, 스위스, 독일, 네덜란드, 벨기에, 룩셈부르크, 덴마크, 영국, 포르투갈, 슬로베니아, 아이슬란드, 노르웨이, 스웨덴, 핀란드
받아주는 곳이 별로 없는 나라 (low acceptance): 중국, 홍콩, 마카오, 몽골, 태국, 캄보디아, 말레이시아, 싱가포르, 인도네시아, 파푸아 뉴 기니, 방글라데쉬, 스리랑카, 베네주엘라, 그린란드, 프랑스, 스페인, 사이프러스, 튀니지, 헝가리, 루마니아, 러시아, 세르비아, 마케도니아, 보스니아-헤르체고비나, 르완다, 에스와티니
다이너스 클럽 가맹점이 없는 나라 (not yet available): 그 이외 언급되지 않은 대만[22] , 아프리카, 중동, 중앙아시아 등의 국가들 대부분.
그나마 다행인 점이 하나 있다면, 아메리칸 익스프레스, 은련처럼 DCC를 피할 수 있는 국제 브랜드 중 하나라는 것. 다이너스도 시스템상 현지통화로만 결제가 세팅되기 때문이며, 이는 디스커버(비씨 글로벌 포함)도 마찬가지다.
또 Pulse(미국과 캐나다 한정)나 다이너스 클럽 로고가 붙어 있는 ATM은 가맹점에 비해 상대적으로 찾기 쉬운 편이다.
페이팔에는 디스커버 카드로 우회 등록이 가능하다.
2.5.1. 일본
일본내 독점 발행권을 가진 미쓰이스미토모신탁은행그룹의 자회사 미쓰이스미토모트러스트 클럽을 통해 운영되고 있다.하네다 공항 내 음식점, 아니메이트 등 관광객이 찾아오는 곳은 가맹된 곳이 제법 있어 오프라인 결제가 된다.
굳이 관광객이 많이 찾지 않는 곳이라도 세이유(SEIYU, 대형 슈퍼 체인), 가스토(ガスト, 패밀리 레스토랑 체인), 영화관 체인에서 결제가 된다.
또 훼미리마트, 세븐일레븐, 로손, 미니스톱 등 메이저 편의점에서도 쓸 수 있다. 디스커버 마크나 다이너스 클럽 마크가 있는 곳이라면 다 되는 듯. 확신이 없다면 결제 전 미리 물어보거나 웹사이트를 찾아보는 것이 좋다.
아니면 가게 입구에 사용가능한 브랜드의 스티커가 붙어있는 경우가 많으니 그것을 보는것도 좋다.
반면 안 되는 곳도 있다. 파르코(PARCO, 백화점 체인) 내 푸드코트에서는 승인이 안 난다. 또 아이튠즈 등에 결제 수단으로 등록이 안되며 티켓피아(チケットぴあ) 등 온라인 결제는 거의 불가능한 수준. 카드 식별 번호에 들어간 국가 코드로 걸러내는 듯하다.
3. 역사
다이너스 클럽은 세계 최초의 신용카드다. 1950년 미국 뉴욕의 사업가 프랭크 맥나마라가 레스토랑에서 저녁 식사를 하고 나서 지갑을 가져오지 않았다는 사실을 깨닫고 당황하는 사건이 일어났는데, 레스토랑 단골이어서 자기 신용으로 외상을 달아서 해결했다는 설도 있고, 아내에게 전화를 해서 지갑을 가져오게 했다는 설도 있고, 그냥 다이너스 클럽 선전을 위해 꾸며낸 이야기라는 설도 있다지만, 어쨌거나 맥나마라는 여기서 현대 신용카드의 아이디어를 처음으로 떠올리게 되었다고 전해진다.맥나마라는 클럽을 조직하여 신분증(신용카드)을 발급하고,[23] 그 신분증으로 어디서든지 외상을 할 수 있으면 이런 봉변을 당할 일이 없겠다는 생각을 하고, 이 아이디어를 바탕으로 Diners Club[24][25]이라는 신용카드 회사를 설립한다. 처음에는 뉴욕의 14개 레스토랑과 계약을 맺고 맥나마라 주변의 지인들 수십명이 회원이었으며, 연회비 5달러에 레스토랑에 부과하는 수수료가 음식값의 7%였다.
맥나마라의 사업 모델은 선풍적인 인기를 끌어, 업종도 레스토랑만이 아니라 호텔, 백화점, 꽃집 등으로 확장되어 갔고 사용범위도 뉴욕을 넘어 전 미국과 해외로 퍼져 나갔으며 회원 숫자도 수년 만에 1백만명을 넘어설 만큼 대성공이었다.
그러나 신용카드라는 물건이 다이너스 클럽 이전에 낌새도 안 보이다가 어느 순간 갑자기 하늘에서 뚝 떨어진 것은 아니고, 이미 그 이전에 신용카드의 원조격에 해당하는 외상카드들이 다양한 형태로 존재했었다. 미국에서는 이미 1920년대부터 주유소나 백화점에서 오늘날의 신용카드와 유사한 형태의 외상카드를 발급했으며, 한달 동안 해당 정유사나 백화점에서 외상으로 구입한 대금을 월 말에 한꺼번에 갚는 형식이었다.[26][27] 다이너스 클럽이 이러한 외상카드들과 달랐던 점은 특정 회사의 상점에서만 받아주는 것이 아닌, 다양한 업종에서 범용으로 받아주는 카드를 지향했다는 점이다.
다이너스 클럽의 등장 이전인 1940년대에 아메리칸 익스프레스도 유사한 개념의 사업을 검토했던 적이 있다고 알려져 있으며,[28] 같은 1940년대에 뉴욕에서는 Charge-It 카드라는 지역 신용카드가 등장했던 적도 있었다. 차지-잇 카드는 뉴욕의 플랫 부시라는 지역의 두 블럭 내에서 다양한 업종의 소매상들이 받아 주는 외상 카드였다. 특정 업소가 아닌 여러 업종/업소에서 받아주는 외상카드라는 측면에서 보면 다이너스 클럽보다 차지-잇 카드가 먼저다. 하지만 다이너스 클럽과 달리 넓은 지역으로 확산되지 못했기 때문에 묻혀 버렸다.
오늘날의 기준으로 엄격하게 보면 다이너스 클럽도 완벽한 신용카드라고 말할 수 없다. 할부나 리볼빙이 적용되지 않았기 때문에, 엄밀히 말하면 신용카드가 아닌 차지카드였다.[29]
다이너스 클럽은 일본에도 상당히 일찍 진출했는데, 대한민국에서 최초의 신용카드가 외환은행 비자카드였기 때문에 지금도 외환비자에 고급 이미지가 남아 있듯이, 일본에서는 최초의 신용카드가 다이너스 클럽이었기 때문에 지금도 다이너스 카드가 고급 프리미엄 카드로 높은 인기를 누리고 있다. 고급 스시야라든지 레스토랑 중에서는 JCB라든지 다른 브랜드 신용카드를 받아주지 않으면서도 다이너스 클럽 카드만 받아주는 경우도 있었다. 현재에도 BMW나 긴자 쇼핑가 등 명품가와의 제휴 카드를 다수 발급하고 있다. 씨티그룹재팬이 직접 영업하다가 2015년 말에 매각하여 미쓰이스미토모신탁은행이 독점 발급한다.
맥나마라는 자신이 창업한 다이너스 클럽의 사업성을 그리 높이 평가하지 않았는지, 창립 후 몇년 지나지 않아 경영권을 20만 달러에 팔아 버렸다.
1970년대까지는 신용카드 업계에서 비자, 마스터, 아메리칸 익스프레스와 함께 Big 4를 형성하며 세계적인 강자로 군림했다. 특히 고소득층을 대상으로 T&E(Travel and Entertainment)에 특화된 카드라는 점을 내세우면서 아메리칸 익스프레스보다 더 고급스러운 카드라고 어필하는 전략을 구사했었다.
그러나 1970년대부터 후발주자들, 특히 아메리칸 익스프레스에게 밀리기 시작하면서 차츰 시장 점유율이 하락하기 시작한다.
다이너스 클럽에 결정적으로 망조가 들기 시작(...)한 것은 1980년대에 씨티은행에 인수되면서부터. 씨티은행은 고급 프리미엄 카드 브랜드를 소유하기 위해 다이너스 클럽을 인수한 것으로 추정되지만, 성공적이지 못했다. 씨티은행의 신용카드 사업은 비자카드를 중심으로 돌아가게 되었으며, 다이너스 클럽은 방치되었다.
복잡한 프랜차이즈 구조, 모기업의 소극적인 영업 활동, 그리고 높은 가맹점 수수료 때문에, 다이너스 클럽은 비자카드나 마스터카드는 말할 것도 없고 아메리칸 익스프레스와 비교해도 가맹점망이 빈약하다.
씨티은행은 이 문제를 해결하기 위해 2000년대 초반에 갑자기 다이너스 클럽의 결제가 마스터카드의 결제망을 통해서 이루어지도록 바꾸어 버렸다. 다이너스 클럽의 사용자 혜택(benefits)은 그대로 유지하되, 결제망은 독자적인 다이너스 클럽 결제망이 아니라 마스터카드의 결제망을 이용하도록 했던 것이다. 이 때는 다이너스 클럽 카드를 모든 마스터카드 가맹점에서 사용할 수 있었고, 빈약했던 가맹점망의 문제가 일시적으로 해결됐었다.
그러다가 2007년에 서브프라임 모기지 부실화 사건이 터지면서 씨티그룹도 휘청거리기 시작했고, 구조조정의 압박을 받던 씨티그룹으로부터 다이너스 클럽에 대한 권리를 디스커버가 2008년 7월에 인수하게 됐다. 디스커버는 당시 미국 내에서만 결제가 되고 해외 결제망이 없었던 약점을 다이너스 클럽 인수를 통해 극복하려 했던 것으로 추정된다. 그러나 원래부터 빈약했던 결제망 탓에 디스커버가 인수한 지 수 년이 지난 현재까지도 받아 주는 가맹점이 별로 없다는 사용자들의 불평에 시달리고 있다.
3.1. 두 종류의 다이너스 카드
주인이 이리저리 바뀌었던 복잡한 역사에다 프랜차이즈 시스템이라는 독특한 구조 때문에, 현재 다이너스 클럽이라는 같은 브랜드 안에 성격이 아주 다른 2종류의 카드가 공존하고 있다.
2008년 디스커버가 다이너스 클럽을 인수할 때 다이너스 클럽의 국제 결제망만 사들이고 각국의 프랜차이즈 회사들은 모두 그대로 남았기 때문에, 디스커버의 인수 이후에도 북미(미국+캐나다) 지역의 다이너스 카드에 대한 라이센스는 씨티은행에서 계속 보유했었고, 씨티은행은 북미 지역의 다이너스 카드가 2008년 이전에 자신들이 하던 방식대로 계속 (다이너스 클럽 결제망이 아닌) 마스터카드의 결제망을 이용하도록 고집했다.
그 결과로 북미(미국+캐나다) 지역에서 발행되는 다이너스 카드는 지금도 2008년 이전처럼 마스터카드의 결제망을 이용하며, 앞면에 다이너스 클럽 로고와 더불어 마스터카드의 로고가 새겨져 있고, BIN도 (14자리에 36XX로 시작하는 것이 아니라) 마스터카드와 마찬가지로 16자리에 5XXX로 시작한다. 그냥 마스터카드의 일종이라고 보면 된다.[30] 그러나 공항라운지 무료 입장같은 다이너스 클럽의 각종 혜택(benefit)은 그대로 적용된다. [31]
그래서 마스터카드 결제망을 이용하는 북미 지역 발행 다이너스 클럽 카드와, 북미에서는 디스커버 결제망을 이용하고 그 이외 지역에서는
이거와 비슷한 사례가 JCB와 은련에 있다. 은련 + JCB카드
4. 발행회사
- 대한민국
현대카드- 다이너스카드 상품안내페이지 (2019년 12월 31일부로 계약 종료)- 비씨카드 - 2020년 01월 01일부터 비씨카드가 한국에서의 다이너스 클럽 카드 전표매입을 담당한다.
- 우리카드 - 2022년 8월 29일 우리카드에서 포인트 적립형과 대한항공 스카이패스 마일리지 적립형 2종류의 상품으로 출시 되었다. 이 카드는 자체 결제망을 이용하지 않는 비씨 계열 상품이기 때문에 1국가 1카드 정책에 어긋나지 않는다.
- 일본 - 미쓰이스미토모신탁은행三井住友トラストクラブ株式会社 [34] 일본 다이너스 상품 안내 페이지[35]
- 북미 - BMO (Bank of Montreal) [36]
- 중국- 중국공상은행
4.1. 카드목록
5. 그 외
[1] 참고로 전 세계에서 가장 오래된 신용카드 회사는 아메리칸 익스프레스다. 다이너스 클럽이 최초의 신용카드를 출시할 때쯤 아메리칸 익스프레스는 여행자 수표와 운송 사업을 하고 있었고 이후에 신용카드 사업을 시작한 케이스이다. 즉, 다이너스 클럽은 세계 최초로 신용카드 사업을 시작한 기업이고, 아메리칸 익스프레스는 신용카드 사업을 하는 기업 중 가장 오래된 기업인 것이다. 요약하면, 서비스 개시 일시와 회사 성립일의 차이이다.[2] 여담으로 아메리칸 익스프레스는 차지카드(Charge Card)가 사업의 주이긴 하나 신용카드도 일부 발행하고 있다. 현재, 미국 아메리칸 익스프레스가 발급하는 37개의 카드(기업, 법인 카드 포함) 중 12개가 차지카드인데, 절반도 안 되는 수의 차지카드가 나머지 카드보다 사용률이 더 높다.[3] 차지카드는 할부 및 리볼빙이 안 되기 때문에 무조건 전달에 사용한 금액을 다음 달에 납부해야 하며, 신용 공여의 개념이 아니기 때문에 카드의 한도가 없다는 것이 간단한 신용카드와의 차이점이다.[4] 현대 다이너스카드는 3616-53[5] 우리카드와 제휴한 상품의 경우 6594-90[6] 북미지역에서 발행되는 다이너스 클럽 카드는 지금도 신용공여기간이 한 달이 아니고 두 달이다. 다른 카드와 달리 지난달 사용분을 갚는 것이 아니고 지지난달 사용분을 갚는다는 뜻이다. 예전에 긴 신용공여기간이 장점이었던 까닭은, 해외출장을 다녀오고 그 카드 영수증을 회사에 제출해서 비용을 정산받는 과정이 오래 걸렸기 때문에, 신용공여기간이 짧으면 카드 청구서가 먼저 날아와서 자기 돈으로 우선 갚고 나중에야 회사로부터 출장비를 환급받는 경우가 종종 있었기 때문이다. 월급쟁이 입장에서는 수백만원씩 하는 해외출장비를 자기 돈으로 먼저 지불하는 일이 부담스러웠을 텐데, 다이너스 카드는 이 기간이 두 달이라서 회사의 처리과정이 늦더라도 청구서가 날아올 때쯤이면 정산이 이미 다 끝나 있는 장점이 있었던 것이다.[7] 외국에서는 비자카드나 마스터카드처럼 리볼빙이 가능한 카드만 신용카드라고 지칭하며, 할부나 리볼빙 등의 방법으로 지급을 연기할 수 없고 전달 사용액(신용공여액)을 다음 달(결제일)에 얄짤없이 모두 갚아야 하는 다이너스 클럽같은 카드는 차지카드라고 하여 별도로 분류한다. 아메리칸 익스프레스도 원래는 차지카드였으나, 아메리칸 익스프레스 블루의 출시 이후로는 리볼빙이 가능한 신용카드도 함깨 발급하고 있다.[8] 하멕스는 사실상 외화 선불카드이기 때문이다.[9] 그러나 이 로열티 비율은 한국만의 특수한 경우이며, 대부분의 해외 발행 다이너스 카드는 해외 사용 수수료 비율이 상당히 높은 편이다. 기본이 2% 이상이고, 3%에 육박하는 나라도 꽤 있으며, 비자/마스터보다 당연히 높고, 대부분의 국가에서 아멕스보다도 수수료가 높게 책정되어 있다.[10] 가족카드로도 똑같이 무료로 라운지 입장 가능[11] 연회비 5만원에 전월실적 0, 라운지 무제한, 가족카드 발급 무료[12] 20회라고 하지만, 프리미엄카드가 아니어도 제공이 많이 되는 스카이허브라운지 10회 포함+월2회 제한[13] 선택 가능한 기프트 중 하나가 공항라운지 무료이용권 8매다[14] 전월 실적 무관은 국내의 현대카드 발행 다이너스 클럽 카드 한정. 해외 발행 다이너스 클럽 카드는 실적 제한이 있는 경우도 많다.[15] 다만 한국을 제외한 국가들의 경우 블루, 그린, 골드, 플래티넘, 블랙 등 아메리칸 익스프레스 센추리온 계열 정통 카드들은 아메리칸 익스프레스에서 직접 발급한다.[16] 애초에 현대카드 자체가 다이너스 클럽 코리아를 인수해 만들어진 것이다.[17] 미국에 본사가 있고 그 외 각국에는 지사가 있거나 해당국가의 카드회사/은행이 미국본사에서 라이센스를 얻어서 카드 업무를 취급하는 방식이다. 한마디로 미국 본사가 무조건 갑이다.[18] 당연하지만 이는 해외에서 발행된 다이너스 클럽(디스커버)카드 한정이며, 현대카드에서 발급했던 다이너스 클럽 카드는 현대카드로 인식된다.[19] 전표매입기관이 비씨카드로 바뀌기 이전에는 현대카드 취급[20] 미국이나 캐나다 발행 다이너스 클럽은 이야기가 다르다. 후술하는 '두 종류의 다이너스 클럽 카드' 참조[21] 비자나 마스터만큼 널리 받아들여지지는 않지만, 아메리칸 익스프레스보다는 디스커버의 가맹점 수가 더 많다.[22] 대만에서 다이너스클럽은 Citibank Taiwan 에서 맡고있었는데, 2017년 6월 30일자로 계약이 종료되어 현지에서 이용할수가 없다.[23] 다른 카드사는 가입자를 card member 또는 card holder라고 칭하는데 비해서, 다이너스 클럽은 가입자를 club member라고 하는 전통이 여기서 유래했다.[24] 영어의 diner라는 단어에는 밥 먹는 사람, 식사 손님, 만찬 손님 등의 뜻이 있다. 따라서 diners club은 문맥상 미식가 클럽이라는 의미 정도로 해석하는 것이 가장 적절하다.[25] 과거에는 Diners’ Club이라는 표기를 많이 사용했으나, 최근에는 어퍼스트로피를 떼고 그냥 Diners Club이라고 표기한다.[26] 오늘날 대한민국의 갤러리아백화점카드나 현대백화점카드와 같은 형태. 해당 백화점 내에서만 신용구매가 된다.[27] 오늘날에도 주유소같은데서 오랜 단골고객이면서 구매규모가 큰 고객들은 기름넣을때 사인할테니까 가져오라고 시키면 월말 혹은 다음달에 일괄 결제해주는 거래방식이 있다[28] 아메리칸 익스프레스는 이 당시 여행업이 주력 사업이었는데, 장거리 여행시 보조 결제 수단으로 오늘날의 신용카드와 같은 제도의 도입을 검토했었다고 한다.[29] 이런 의미에서 보면 1958년에 세계 최초로 리볼빙이 되는 신용카드를 발행한 비자카드가 (차지 카드가 아닌) 신용카드의 원조라고 할 수도 있다.[30] 다이너스 클럽 결제망에서 결제가 안 된다.[31] 이후 씨티은행이 북미 지역의 라이센스를 캐나다의 몬트리올 은행에 팔아버렸기 때문에, 지금은 몬트리올 은행이 북미 지역의 다이너스 클럽 카드를 발급한다. 하지만 북미 지역 다이너스 클럽 카드가 마스터카드 결제망을 이용하는 정책은 여전히 유지되고 있다.[32] 이 종류의 다이너스 카드에는 뒷면에 기본으로 디스커버 로고가 부착되어 있다.[33] 중국은 은행에서 발급되는 모든 카드를 은련카드로 발급하는 방식이라 케이스가 다르다. 쉽게 말하자면 한국에서 발급받는 은련은 비자와 마스터랑 같은 취급을 하지만 중국에서 발급하는 은련은 비씨카드와 같은 취급을 받는다.[34] 일본에서 다이너스 클럽을 발행하고 있던 씨티카드재팬주식회사의 모든 씨티그룹재팬 지분은 2015년 말에 미츠이스미토모신탁은행이 인수하였다.[35] 미츠이스미토모신탁은행 페이지에서 카드를 찾으면 나오지 않고, 홈페이지가 따로 마련되어 있다.[36] 캐나다에서 다이너스 카드 발급은 몬트리올 은행이 직접 하고, 미국에서의 발급은 BMO 미국지사가 대행한다. 하지만 개인카드 신규발급은 2014년 9월-11월경에 아주 잠깐 신규가입신청을 받은 걸 제외하면 씨티은행이 발급하던 시절인 2000년대 초반부터 중단된지 오래고, 현재는 대기업용 법인카드(corporate card)만 발급한다. 소상공인용 법인카드(business card)조차 2021년 3월부터 신규발급을 중단했다.